Банковские Условия предоставления потребительского кредита физическим лицам не является составной частью заключенного между сторонами кредитного договора, если такие условия не содержат подписи заемщика

   Фабула судебного акта: Банк (истец) обратился в суд с иском, в котором просил суд взыскать с гражданина (ответчик) задолженности в размере 13412 гривен 91 копейку по кредитному договору. В обоснование исковых требований Банк ссылался на то, что в соответствии с заключенным договором № ответчик получил кредит в размере 5000 гривен в виде установленного кредитного лимита на платежную карточку с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 36,00% в год на сумму остатка задолженности по кредиту с конечным сроком возврата, отвечает и дает срока действия карты. По утверждению банка ответчик подтвердил свое согласие на то, что подписанное заявление вместе с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, Правилами пользования платежной картой и тарифами банка составляет между ним и банком договор, подтверждается подписью в заявлении.
    Решением районного суда в удовлетворении иска отказано, с чем согласился и суд апелляционной инстанции, отметив, что приобщенная истцом к материалам искового заявления Выдержка из Условий и Правил предоставления банковских услуг, не содержит подписи заемщика, что свидетельствует о недоказанности факта ознакомления ответчика именно с этими Условиями и Правилами предоставления банковских услуг. Кроме того, приобщены к материалам указаны условия и Правила не содержат сведений о дате их принятия / утверждения.

Суд сослался при этом на предписания части первой, второй статьи 207 ГК Украины, согласно которым сделка считается совершенной в письменной форме, если её содержание зафиксировано в одном или нескольких документах, в письмах, телеграммах, которыми обменялись стороны. Сделка считается совершенной в письменной форме, если она подписана её стороной (сторонами). Приведенное соответствует правовой позиции Верховного Суда Украины по делу № 6-16-цс-15 от 11 марта 2015 года.
    Таким образом, банковские «Условия предоставления потребительского кредита физическим лицам» нельзя считать составной частью заключенного между сторонами кредитного договора, если такие условия не содержат подписи заемщика; не установлено наличие надлежащих и допустимых доказательств, подтверждающих, что именно эти Условия понимал заемщик, подписывая заявление заемщика, а также то, что в дальнейшем такие условия, в частности по увеличению срока исковой давности, не менялись.
   По выводам суда, отсутствие иска о признании кредитного договора недействительным как оспариваемой сделки не может быть препятствием для неучтения интересов заемщика при решении дела по иску банка к заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору.
    Сведения об обжаловании судебных решений в кассационном порядке отсутствуют.
В настоящее время отношения потребительского кредитования урегулированы Законом Украины «О потребительском кредитовании» от 15.11.2016 № 1734-VIII. Согласно ст. 9 этого Закона кредитор размещает на своем официальном сайте информацию, необходимую для получения потребительского кредита потребителем. Такая информация должна содержать имеющиеся и возможные схемы кредитования в кредитодателя.
     Потребитель перед заключением договора о потребительском кредите должен самостоятельно ознакомиться с такой информацией для принятия осознанного решения.
     До заключения договора о потребительском кредите кредитор предоставляет потребителю информацию, необходимую для сравнения различных предложений кредитодателя с целью принятия им обоснованного решения о заключении соответствующего договора, в том числе с учетом избрания определенного типа кредита.
       Указанная информация бесплатно предоставляется кредитодателем потребителю по специальной форме (паспорт потребительского кредита), установленной в Приложении 1 к настоящему Закону, в письменной форме (в бумажном виде или в электронном виде с наложением электронных подписей, электронных цифровых подписей, других аналогов собственноручных подписей (печатей) сторон в порядке, определенном законодательством) с указанием даты предоставления такой информации и срока ее актуальности. В таком случае кредитор признается таким, который выполнил требования о предоставлении потребителю информации до заключения договора о потребительском кредите согласно части третьей настоящей статьи.

По материалам сайта «Протокол»